青井ノボルです。
投資ブログを始めてから、投信の知識は深まっています。
それでも制度を完璧に把握するのはなかなか難しいです。
ジュニアNISA口座では、子供への投資教育を兼ねて運用予定。
そこで、米国籍ETFのVTに投資することを検討していました。
ところが、ワタシがジュニアNISA口座を開設したのは楽天証券。
なんと楽天証券では、米国籍ETFが対象商品ではなかったのです。
この記事では、楽天証券のジュニアNISA口座でVTが買えると勘違いしていたことを書いていきます。
VTで投資教育を妄想していた
我が家には、3人の幼い子供たちがいます。
長期投資について、いずれ親から直接教えたい。
実践を通じて、投資教育したいと考えていました。
金融リテラシーを養うという表現が正しいのかもしれません。
お金との付き合い方、セオリーを知って欲しいと思っています。
まずは世界分散投資について知ってもらいたい。
そこで全世界株式のVTが、有力候補に浮上です。
VTであればドル建の取引なので、為替の勉強にもなります。
これは一石二鳥だと、頭の中で妄想を広げていたのです。
ジュニアNISAは資産運用を教えるツール
ジュニアNISAは、20歳になるまで利用できる少額投資非課税制度。
80万円×5年分の非課税枠を活用して、運用をすることができます。
正確な非課税期間は5年ですが、ロールオーバーで継続保有できます。
（引用元：ジュニアNISAの概要｜金融庁）
1点、子供が18歳になるまで払い出し制限がある点には注意です。
我が家には子供が3人いるのですが、教育資金の目標額を決めています。
教育資金は運用ではなく、無リスク資金で全額を準備をする予定です。
ジュニアNISAでは、子供が受け取った祝い金などを運用していきます。
目標は特に考えておらず、本人が成人したら運用を引き継ぐつもり。
ジュニアNISAでの運用期間中は、投資教育の教材としていきたい。
いつの日か、バイ＆ホールドのインデックス投資の魅力を伝えたい。
そんな想いを胸に、ジュニアNISA口座を開設しようと決めたのです。
ジュニアNISAの対象商品を勘違い
つみたてNISAは、金融庁により対象商品が制限されています。
指定された条件を満たす投資信託と国内ETFのみが対象です。
一方で、一般NISAは対象商品の制約があまり無い。
商品選択の自由度は、一般NISAのほうが高いです。
さて、ジュニアNISAの対象商品はどうでしょうか。
金融庁のジュニアNISA公式サイトを確認してみます。
（引用元：ジュニアNISAの概要｜金融庁）
上の図表を見る限りでは、対象商品の制限は無さそう。
少なくともワタシは、そう勘違いをしていました。
実際は、証券会社によって対象商品が異なるようです。
ジュニアNISAは、対象商品の制限がある場合があります。
ネット証券大手2社のジュニアNISA対象商品
ネット証券最大手のSBI証券は、制限が緩いです。
国内株式・投資信託・外国株式が対象となります。
国内株式の場合に、IPOと対象となり得るようです。
ワタシが口座開設した楽天証券は、制限ありです。
国内株式と投資信託のみが対象商品となります。
（引用元：ジュニアNISA｜楽天証券）
外国株式は対象外ですし、国内株式のIPOも対象外。
米国籍ETFのVTを買う夢、脆くも崩れ去ったのです。
この衝撃の事実を知ったのは、9月のことでした。
なるほど😅
私は米国株ばかり買ってるので、寧ろ昼間に「買わせてええぇ！」って叫んでますねwwえ⁉️え⁉️
あ、ホントだ。マネックスも楽天もジュニアNISAは海外株式買えないんだ。
うわー知らなかった😳#無知無知無知無知無知無知無知無知無知無知ィィィー— むねやん＠米国株式投資 (@munelog_america) September 13, 2018
ああああああーー😭
確かに、楽天証券ジュニアNISAのHPにも明記されてますね。
楽天証券のジュニアNISAでVT買う気満々だったのに…。記事にも書いてたのに…。口座開設だけ終わってしまった…。
黒歴史が増えてしまった＼(^o^)／— 青井ノボル (@sindanindex) September 13, 2018
消したくても消えない、悲しい黒歴史が増えました。
落ち込んでいたところに救世主が登場
VTに投資をするつもり満々であったにも関わらず、道半ばで夢を諦めたワタシ。
絶望の淵を彷徨っていたワタシを救ったのは、あのファンドの新規設定でした。
三菱UFJ国際投信によるeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）です。
ドル建てでは無いので為替の勉強はできませんが、1本で全世界に分散できます。
ジュニアNISAでは、世界分散投資の重要性を伝えたいとも考えていて。
リバランスしなくとも、超低コストで全世界に投資ができるファンド。
ジュニアNISAで求めていたファンドがまさか設定となるとは驚きです。
暗闇の中に一筋の光が現れたお陰で、ジュニアNISAのやる気が回復。
スイッチを入れ直し、2018年の非課税枠を使うべく動き始めました。
何事も思い込みは危険です
今回の黒歴史は、思い込みによる認識不足が招いたもの。
楽天証券HPに明記されている内容なので、自業自得です。
投資は自己責任であると、改めて認識した出来事でした。
そして、投資素人である意識の大切さを学び直しました。
ただ、全ての情報を把握するのは現実的に不可能。
今回は運よく、Twitterで知ることができました。
長期投資仲間のネットワークがあったからこそでしょう。
今後も仲間の力を借りつつ、長期投資を続けていきます。
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教育費は同準備するべきか、これは様々な考え方があります。
Twitterで議論をしたときの内容から、考えてみた記事です。
ワタシは奨学金制度を使って大学に進学したのち、社会に出ました。
破産報道などで酷い言われ様ですが、非常に良い制度だと考えます。
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