青井ノボルです。
インデックス投資を始めて、2019年8月でちょうど1年半となりました。
長期投資の中ではわずかな期間ですが、出だしとしては良い感じです。
ここで言う良い感じというのは、運用実績の良し悪しではありません。
インデックス投資を継続していく、心構えが整ってきたという点です。
相場の変動幅が小さいこともありますが、心が揺さぶられることなく。
投資以外の部分でも、気持ちが大きく揺らぐことが少なくなってきて。
人生を通じた長期投資をするための、土台が固まりつつあるということ。
現時点の投資損益よりも遥かに大切なことが、良い感じということです。
この記事では、つみたてNISAとiDeCoについて2019年8月末時点の運用実績を公開します。
ポートフォリオ
つみたてNISAとiDeCo、2019年8月末時点のポートフォリオはこちらです。
ポートフォリのなかでは、eMAXIS Slim 先進国株式が最大の主力商品。
時価総額率の全世界株式に投資をしたいので、先進国株式がメインです。
先進国株式クラスでどのファンドを選べばよいか、重視するのはコスト。
個人投資家にとって、比較検討して抑えることができるのがコストです。
「業界最低水準の運用コストを将来にわたってめざし続ける」
このコンセプトを掲げるeMAXIS Slim シリーズという選択。
ワタシはこの選択が最良だと考えて、投資を続けています。
この考え方は、状況が大きく変わらない限り続きそうです。
つみたてNISA
つみたてNISAは、毎月コツコツと積立投資を続けています。
毎月の投資額は限られていますが、塵も積もれば山となる。
いま慌てたところで、投資できる金額はたかが知れています。
それよりも、子供3人の教育資金を確保することが優先です。
年間40万円という非課税枠は、良い塩梅なのかもしれません。
無理なく続けることができるのは、とてもありがたいですね。
積立投資は基本的に放置なので、心理的にはストレスフリー。
相場変動に気を取られることも無く、心穏やかな投資法です。
もちろん、生活防衛費をしっかりと確保していることもあり。
精神安定剤的な役割を果たしているからこそかもしれません。
資金効率の観点からはベストで無くとも、弱い人間にはベター。
自分自身の弱さと向き合った結果の選択に、落ち着いています。
iDeCo
iDeCoについて、投資額の430,656円は手数料控除後の金額です。
掛金は23,000円×17+45,147円=436,147円、手数料割合は1.2%。
初回手数料2,777円も含めて、手数料は累計5,488円となります。
なお45,147円は、前職退職時の企業型DCが戻ってきたお金。
長年放置していて、半ば諦めていたお金が復活しています。
iDeCoは手数料が地味に痛いですが、掛金の所得控除が大きいです。
定期収入がある人にとっては、差し引きでもプラスに働くでしょう。
とはいえ資金拘束性が強いですし、人生悟ってから始めるが吉です。
アセットアロケーション
つみたてNISAとiDeCo、2019年8月末時点のアセットアロケーションはこちらです。
リスク資産は、国内株式：先進国株式：新興国株式を1:8:1で持つことが目標。
直近では、MSCIオール・カントリーの構成比も参考にして目標を捉えています。
全世界株式インデックス・ファンドの2019年7月報で確認すると。
全世界株式の割合は、国内：先進国：新興国＝7.0：81.4：11.6。
若干の歪みはあるものの、MSCI ACWIの比率とほぼ一緒と言えそうです。
強いて言えば国内株式の比率が高く、調整しても良いかもしれません。
本来であれば、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）だけ。
この1本に絞ることが、シンプルな投資という意味で最良の選択肢です。
iDeCoでの取り扱いさえ始まれば、すぐにでも乗り換えするのですが。
待ち続けてもうすぐ1年、そろそろ動いて欲しいと切に願っています。
2019年8月を振り返る
2019年8月は、実績を見る限りでは相場が落ち込んでいたようです。
相場関連のニュースとは距離を置いているので、要因分析はできず。
子供たちが夏休みということもあって、よく遊んだ1ヵ月でした。
投資のことなど放置して、更にこのブログの更新も滞りました。
長めに取得した夏休みだったので、ブログを書く余裕も無くて。
家族と帰省や旅行をしたり、しばしの休暇を満喫していました。
人生における優先順位は、その時々によって変わってきます。
いまは家族と過ごす時間を大切にしたい、ただそれだけです。
もちろん人間なので、他にもやりたいことは山ほどあります。
投資も仕事もプライベートも、バランスよく楽しみたいです。
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