青井ノボルです。
1ヵ月以上前ですが、三菱UFJ国際投信の第2回ブロガーミーティングに参加しました。
このとき配布された資料で、興味深いデータが幾つかありました。
そのうちのひとつが、つみたてNISA認知度の地域格差データです。
金融庁のある方から、地域格差について話を聞いたことはありました。
ただし、具体的な都道府県名などは触れていなかった記憶があります。
三菱UFJ国際投信の「つみたてNISA 1万人認知度調査」についての資料。
2018年8月調査の結果、こちらには都道府県名も明記されていたのです。
この記事では、つみたてNISA認知度が高い首都圏と低い九州の意識格差について考察します。
つみたてNISA認知度の地域格差は最大2倍
つみたてNISAの認知度、ここまで大きく地域差が出るとは意外でした。
「つみたてNISA 1万人認知度調査」は、毎月実施の調査。
三菱UFJ国際投信がコストを掛けて実施している調査です。
前述のブロガーミーティングでは、2018年8月調査の資料が配られました。
そのなかで最も驚いたのは、つみたてNISA認知度の地域格差データです。
（引用元：三菱UFJ国際投信第2回ブロガーミーティング資料）
最も認知が進んでいたのは、予想通りで東京都の31.3%です。
トップの東京都に続く神奈川県、千葉県はともに首都圏です。
一方で、つみたてNISA認知度が最下位なのは宮崎県の16.4%。
ワースト2位は沖縄県であり、九州勢の低迷が目立ちます。
トップの東京都とワーストの宮崎県、認知度は倍近い差です。
つみたてNISAは、資産形成のツールとして個人活用が期待される制度。
金融庁として普及に力を入れており、全国行脚で広報PRをしています。
首都圏はイベント開催も多く、相対的に認知度が高いのも頷けます。
一方で、九州の認知度が低い理由には何が考えられるのでしょうか。
有価証券保有の地域格差を探る
つみたてNISA認知度の地域格差、投資に馴染みが無いと認知しない気がします。
そこで、有価証券保有の地域格差について統計データから確認してみました。
今回参考としたのは、平成26年全国消費実態調査のデータ。
「地域別1世帯当たり貯蓄・負債の現在高と保有率」です。
ここでは、1世帯あたりの有価証券データを確認します。
（平成26年全国消費実態調査のデータより筆者作成）
左軸が有価証券残高（千円）、右軸が有価証券保有率（％）です。
有価証券の残高・保有率ともに沖縄が最も低いことが分かります。
北海道と東北も相対的に低い数値であり、九州がその次に低いです。
有価証券保有率を都道府県別にみると、少しだけ景色が変わります。
最下位は沖縄県7.5%、46位は鹿児島県9.1%、45位は宮崎県12.5%。
つみたてNISAの認知度ワースト組と、似たような顔ぶれとなります。
株式や投資信託等の有価証券に馴染みが無い＝つみたてNISAを知らない。
完全なイコールではありませんが、正の相関関係であると推測されます。
興味が無いと印象に残らない
「投資」「投資信託」「資産形成」といった、つみたてNISA関連の言葉。
これらに興味関心が無いと、つみたてNISAを認知するのは難しいでしょう。
というのも、同じ内容の情報を得たとしても感じ方は人それぞれです。
例えば、自分が乗っている車種は街中でも目に付きやすいと思います。
その車種が街中に多いというより、関心があるから目に留まるのです。
三菱UFJ国際投信の調査では、つみたてNISAを認知したキッカケも調べています。
（引用元：三菱UFJ国際投信第2回ブロガーミーティング資料）
つみたてNISAを知っている人は、様々な媒体がキッカケだったようです。
アナログ媒体とデジタル媒体、どちらにもバランスよく分散しています。
ただし、上位の選択肢は「投資」「資産形成」に興味が無いと取れない情報です。
つまり情報量の多い少ないではなく、情報を受け取る側の意識の問題となります。
新聞雑誌などの紙媒体でも、つみたてNISAが載るかどうかは媒体によります。
ウェブは検索しないと情報に辿り着けず、ウェブ広告も検索連動が主流です。
金融機関からの勧誘は象徴的で、金融機関と接点があるかどうかで決まります。
投資や資産形成に興味が湧かない人たちに、どのように興味を持ってもらうのか。
とても根が深い問題ですが、認知度向上のためには克服すべき課題なのでしょう。
金融意識の地域格差を埋めるために
資本主義の世の中において、お金は切っても切り離せない存在。
お金が人生の全てでは無いですが、有効活用したいツールです。
つみたてNISAを活用した資産形成など、人生に必要な金融リテラシー。
人生の選択肢が広がるいま、個人でしっかり身に付けておきたいところ。
つみたてNISAの認知度はひとつの要素ですが、地方格差は確実にある。
できるだけ、積極的に是正していきたい地域格差であると考えます。
おそらく、従来とは違った角度から攻める必要があるのでしょう。
金融リテラシーの重要性について、どうやって気付いてもらうか。
金融庁が地域格差解消の課題にどうやって取り組むのか、注目です。
と同時に、個人として何ができるのかも考えていきたいと思います。
関連記事紹介
一度興味を持ってもらえれば、投資について学ぶツールは豊富に揃っています。
ワタシの場合は、水瀬ケンイチさんの書籍を読んで人生が大きく変わりました。
同じく、三菱UFJ国際投信の「つみたてNISA 1万人認知度調査」のデータです。
つみたてNISAの認知度が上がり、多くの人が活用する制度になって欲しいです。
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コメント
いつも拝見しております。
九州地区のつみたてNISAの認知度が低いのは、悲しい限りですね。
私は現在熊本に住んでおりますが非常に田畑が多く、相続する資産も先祖代々の田畑が多いのでしょうね。
東北地方も有価証券の保有比率が低い事ことから、同じ傾向かもしれません。
私なんぞが日本の金融業界に貢献できることと言えば、コツコツ熊本と、来月開催してもらえる つみっぷ熊本の継続開催ぐらいでしょうかね・・・
これからの日本の財政状況を鑑みると つみたてNISAは絶対に普及させる必要があると思いますので、今後も地道な活動を続けていこうと思います。
新たな行動意欲を掻き立てられる記事を作成していただき、ありがとうございます
コメントありがとうございます。
認知度が低いというデータ、金融リテラシーの高い方からすると、もどかしさもあるかと察します。
田畑などの土地相続が多い、というのも確かに影響あるかもしれませんね。
世の中の流れ的には金融リテラシーが大事になると思っているので、そのキッカケとなり得るつみたてNISAは広く普及して欲しいものです。
コツコツの開催など、精力的に活動されているのは素晴らしいことだと思います。
ワタシも投信ブロガーの端くれとして、何かできることを模索していきます。